我们经常听到一个问题，提问的人通常在小企业工作，老板也是朋友。问题大致是：“我在工作中受伤了，但我不想对老板提出索赔。”这个问题值得一个基于事实的回答，而不是推销，因为决定权在工人手上。下面说明在昆士兰的制度下，提出索赔后实际会怎样运作，让您可以根据准确的资料作出决定。

要点

  • 法定 WorkCover 索赔是向保险公司提出的，不是针对雇主提出的，也不指称雇主做错了什么。
  • 雇主的直接费用是一笔免赔额，相当于误工索赔中第一周的每周赔偿；保费根据工资总额、行业类别，以及（对较大的雇主而言）索赔记录来确定。
  • 是否提出申请，完全由工人自己决定。法律规定申请须在六个月内提出，雇主不能代工人提出申请，也不能扣住工人的申请。

索赔不是指控

昆士兰的法定制度是无过错制度。工人向 WorkCover Queensland 或雇主的持牌自保机构提出申请；如果伤害是在工作中或因工作而产生，而且工作是重要的促成因素，索赔就会被接受。没有人需要证明雇主有疏忽，接受索赔也不代表认定雇主有疏忽。索赔是工人和保险公司之间的事。雇主会被要求提供资料，也会获告知结果，但雇主不是被起诉的一方。普通法损害赔偿索赔会指称疏忽，那是另外一个、而且是之后的步骤，大多数法定索赔都不会走到那一步。

谁支付什么

每一个昆士兰雇主都必须持有 WorkCover 意外保险保单。索赔被接受后，WorkCover 会支付医疗和康复费用、误工期间的每周赔偿，以及任何永久损伤的一次性赔付。雇主的直接负担是免赔额：如果索赔涉及误工，雇主须直接向工人支付第一周的每周赔偿，上限为昆士兰全职成年人的普通工时收入，之后由 WorkCover 接手。如果工人没有误工，就没有免赔额。

保费会受到什么影响

保费根据雇主的工资总额、行业类别和索赔记录计算。对于每年工资总额低于 $1,500,000 的雇主，WorkCover 使用简化模式：每年索赔费用的首 $500 不计算在内，保单的评级一年内最多只能变动一级，即最多 10%。工资总额高于这个水平的雇主，按四年的索赔费用进行经验评级，所以一宗严重的索赔确实会影响之后几年的保费。换句话说，对小雇主来说，一宗索赔的影响不大，而且有上限；对大雇主来说，影响是实际存在的，但会分摊开来，而这正是雇主所付保险的用途。

雇主必须做什么

伤害一经报告，无论之后是否提出索赔，法律都规定雇主有一些义务：必须记录伤害，并在八个工作日内向保险公司报告；如果索赔被接受，雇主必须参与康复，并在合理可行的情况下提供合适的工作。雇主不能因为工人提出索赔而解雇工人，也不能在工伤发生后十二个月内，完全或主要因为工伤而解雇工人。这些规则保护工人，但也说明了一个合理的雇主在有人受伤时预计要做的事；大多数雇主都会毫无怨言地照做。

法律留给您决定的事

法律中没有任何规定要求受伤的工人必须提出索赔。申请是工人自己的，雇主既不能代为提出，也不能阻止。法律确实规定了时间：申请必须在受伤后六个月内提出，可以延长的情况很有限。工人如果想先看看情况如何而等过了这个时间，可能会完全失去法定权利。之后的治疗费用、误工，以及任何随之而来的永久损伤，就要由工人自己承担，或通过 Medicare 和个人假期来应付，而不是由本来为此而设的制度承担。正在考虑这个决定的工人有权知道：这是要由他们自己权衡的取舍，而且确实是一种取舍。

和雇主沟通

很多处于这种情况的工人，会直接告诉雇主发生了什么事，以及自己打算怎样做。雇主通常以前处理过 WorkCover 的事，知道保单正是为这种情况而设的，也宁愿伤情得到妥善治疗和记录，而不是私下处理。如果雇主反应不好，上面提到的保护措施就适用，这时候取得意见是明智的。

常见问题

我的 WorkCover 索赔要雇主自己掏钱吗？ 除了免赔额之外不需要。在误工索赔中，雇主支付第一周的每周赔偿。治疗费用、之后的每周赔付和任何一次性赔付，都由 WorkCover 根据雇主的保单支付。

我的索赔会令雇主的保费上涨吗？ 对于每年工资总额低于 $1,500,000 的雇主，一宗索赔对保费的影响有限，而且有上限。对于较大的雇主，索赔费用会计入按四年计算的经验评级。

我在工作中受伤，一定要提出 WorkCover 索赔吗？ 不一定。决定权在您。法律只规定，如果您要索赔，必须在受伤后六个月内提出申请。

资料来源

  • 《2003 年工人赔偿与康复法》（昆士兰）（Workers' Compensation and Rehabilitation Act 2003 (Qld)），第 32、48、131–133、220–232C 条 — legislation.qld.gov.au
  • WorkCover Queensland，我们如何计算雇主索赔免赔额 — workcoverqld.com.au
  • WorkCover Queensland，您的保费如何计算 — workcoverqld.com.au
  • WorkCover Queensland，意外保险 — workcoverqld.com.au