昆士兰 CTP（强制第三者保险）制度中最少人了解的一点是：保险公司的角色远在和解之前就开始了。从保险公司承认责任的那一刻起，它就必须为您的康复付费。如果保险公司拒绝支付您主治医生建议的一个疗程的物理治疗、心理医生、手术意见或器材，这个决定是可以质疑的，而且往往应该质疑。
要点
- 一旦承认责任，CTP 保险公司必须根据该法第 51 条，为合理且适当的康复付费。
- 您可以通过主治医生提出有理据的请求、通过 MAIC，以及在索赔本身中，对拒绝提出异议。
- 如果可以，请继续治疗；治疗中断会被用来对索赔不利，而治疗费用是可以追回的。
这项义务
《机动车事故保险法》（Motor Accident Insurance Act）第 51 条规定，已全部或部分承认责任的保险公司，必须向索赔人提供合理且适当的康复服务。保险公司也可以在决定责任之前就为康复付费，MAIC 也鼓励这样做。保险公司支付的康复费用，以后不会从您的赔偿中扣除。
该法也要求索赔人配合：去接受治疗、采取合理措施康复，并参加保险公司安排的医疗检查。拒绝合理的治疗，可能会减少最终获得的赔偿。
“合理且适当”是什么意思
判断标准是：根据医学证据，这项治疗对这种伤是否合理，对这个人是否适当。主治医生的建议有分量，但不是决定性的；保险公司可以寻求自己的医学意见。保险公司不能做的是：仅仅因为费用就拒绝，或无限期拖延不作决定。
常见的拒绝
- 在最初一批疗程之后，以继续治疗只是“维持性”治疗为由，拒绝支付更多物理治疗。
- 保险公司说心理问题与事故无关，拒绝支付心理治疗。
- 保险公司认为转介专科医生或做检查（MRI、手术意见）还为时过早。
- 家务帮助、器材或交通费用。
对拒绝提出异议
第一，要求保险公司以书面形式说明拒绝和理由，并提供它所依据的医学意见。第二，请您的主治医生直接回应这些理由：为什么需要这项治疗，预计能达到什么效果，需要多长时间。具体、有理据的请求，比笼统的请求难拒绝得多。第三，如果保险公司坚持拒绝，可以向 MAIC 提出这项争议。MAIC 按照公开的索赔管理标准（Claims Management Standards）监管保险公司处理索赔的方式。这项争议也可以在索赔本身中继续处理：被错误拒绝的治疗，会成为一项损害赔偿，在和解时追回。
承认责任之前的治疗
保险公司最多有六个月时间就责任作出答复，而治疗不能等那么久。在这段时间里，可以通过 Medicare、私人医疗保险或自己出钱进行治疗，费用在索赔中追回。很多保险公司会在不承认责任的情况下支付早期治疗费用，所以一定值得问一问。
实际建议
继续治疗。如果您还能继续，不要因为保险公司停止付费就停止物理治疗；治疗中断会被用来对索赔不利，而治疗费用是可以追回的。另外，在收到拒绝的当天就告诉您的律师，不要等到开会时才说。
常见问题
CTP 保险公司必须支付我的物理治疗费吗？ 如果已经承认责任，而且这项治疗对这种伤是合理且适当的，那么是的。如果被拒绝，请要求对方以书面形式说明，并提供所依据的医学意见。
保险公司承认责任之前，我可以接受治疗吗？ 可以，通过 Medicare、私人医疗保险或自己出钱，费用在索赔中追回。如果您提出要求，很多保险公司会在不承认责任的情况下支付早期治疗费用。
昆士兰由谁监管 CTP 保险公司？ 机动车事故保险委员会（MAIC）。它公布保险公司必须遵守的索赔管理标准，并处理有关索赔处理方式的投诉。
资料来源
- 《1994 年机动车事故保险法》（昆士兰）（Motor Accident Insurance Act 1994 (Qld)），第 45 条（索赔人的配合义务）、第 46A 条（医疗检查）、第 51 条（保险公司提供康复的义务）— legislation.qld.gov.au
- 机动车事故保险委员会（MAIC），Claims Management Standards（索赔管理标准）— maic.qld.gov.au
- 机动车事故保险委员会（MAIC），Rehabilitation（康复）— maic.qld.gov.au