CTP 是 compulsory third party insurance 的缩写，即强制第三方保险。昆士兰每辆注册车辆都有 CTP，因为不缴纳这笔保费就无法为车辆注册，但很多人直到发生车祸后才了解它的作用。人们常常把它和全险（comprehensive）或第三方财产险（third party property）混为一谈，而那是另一种保险，保障的内容也不同。本文说明 CTP 保什么、不保什么，以及如何查询、选择或更换您的 CTP 保险公司。

要点

  • CTP 保障的是昆士兰注册车辆因过失驾驶对他人造成人身伤害的责任。它不赔偿任何车辆或财产的损坏。
  • 保费随车辆注册费一起缴纳给交通和主要道路部（Department of Transport and Main Roads），再由该部门转交给您指定的持牌保险公司。保单内容由《1994 年机动车事故保险法》规定，无论选择哪家保险公司，保单都相同。
  • 在车辆注册有效期内，您可以随时指定另一家 CTP 保险公司，但更换只会从下一次续期注册开始生效。

CTP 是什么

名称中的"第三方"是指被您的车辆伤害的人：不是您本人，也不是您的保险公司，而是其他人。《1994 年机动车事故保险法》（昆士兰）（Motor Accident Insurance Act 1994 (Qld)）规定，在道路或公共场所驾驶没有保险的机动车属于违法，车主允许他人这样驾驶也属于违法。保单条款不是由保险公司拟定的，而是载于该法的附表（Schedule）中。保单承保的是车主、司机、乘客或其他人因与该车辆有关的过错行为或疏忽而对他人造成伤害的责任。

昆士兰的 CTP 制度以过错为基础。受伤的人必须证明，是本人以外的某位司机全部或部分有过错。机动车事故保险委员会（MAIC）负责监管这一制度，并监督保险公司是否遵守该法。

CTP 保障谁

当有人因被保车辆的过失驾驶而受伤时（在澳大利亚任何地方），保单都会作出赔付。这包括：

  • 其他车辆中的人，无论是司机还是乘客；
  • 有过错车辆本身的乘客；
  • 行人、骑自行车的人和骑摩托车的人；以及
  • 在车祸中死亡者的家属，他们可以索赔合理的丧葬费用；如果他们在经济上依靠死者，还可以提出受扶养人索赔。

CTP 支付的是这些伤害的医疗、康复费用和赔偿金。如果受伤的人自己也有部分过错，赔偿会相应减少。

CTP 不保什么

MAIC 列出了 CTP 不保障的三种情况：

  • 车辆或其他财产的损坏，包括对方司机的车；
  • 完全有过错的司机本人所受的伤；以及
  • 没有任何人有过错时的伤害，例如没有其他人参与的单车事故。

如果车祸完全是您的责任，CTP 不会赔偿您自己的伤害，但其他保险可能会。我们的有过错司机的选择一文说明了可能仍然适用的保障。

CTP 与其他类型的汽车保险

联邦政府的消费者理财网站 Moneysmart 介绍了四种主要的汽车保险，其中只有第一种是强制性的。

  • 强制第三方保险（CTP）。 保障您的车辆对他人造成的人身伤害。在昆士兰，它包含在注册费中。它不赔偿汽车或财产的损坏。
  • 第三方财产损坏险。 保障您的车辆对他人汽车或财产造成的损坏，但不赔偿您自己汽车的损坏。
  • 第三方财产损坏、火灾和盗窃险。 保障范围与第三方财产损坏险相同，另外在您自己的车被盗或因火灾受损时也提供保障。
  • 全险（comprehensive）。 保障您自己汽车的损坏以及他人汽车或财产的损坏，即使事故是您造成的也一样；还保障盗窃、火灾和天气事件，但须受保单除外条款的限制。

因此，全险与 CTP 不是同一种保险，也不能取代 CTP。买了全险的司机仍然通过注册拥有 CTP，两者赔偿的是不同的损失。他人车辆的损坏应通过第三方财产险或全险索赔，或者直接向有过错的司机索赔，绝不会通过 CTP 赔偿。

我的 CTP 保险公司是哪家？可以更换吗？

您目前的 CTP 保险公司列在车辆注册证明（certificate of registration）上。MAIC 网站上的"Find a vehicle's CTP insurer"工具也可以查询某辆昆士兰注册车辆在某一日期的 CTP 保险公司。它可以查询您自己的车辆；如果您有车牌号码，也可以查询您认为造成事故的那辆车。

MAIC 目前列出的昆士兰持牌 CTP 保险公司有三家：Suncorp（AAI Limited）、Allianz Australia Insurance Limited 和 QBE Insurance (Australia) Limited。RACQ 自 2023 年 10 月 1 日起停止销售新的 CTP 保单，但仍负责管理现有索赔，以及在该日期之前售出的保单所产生的索赔。

由于保单由法律规定，无论选择哪家保险公司，保障内容都相同。不同的是价格，以及保险公司可能提供的额外优惠。保险公司每季度为各车辆类别自行确定保费，但必须在 MAIC 设定的最低和最高限额之内。在同一车辆类别内，保费不取决于司机的年龄、驾驶记录或车辆停放地点。MAIC 网站上的"Compare pricing"工具可以显示各保险公司目前的保费。

如需更换保险公司，须由车辆的登记经营人（registered operator）通过交通和主要道路部指定新的保险公司：可以在网上办理，可以致电 13 23 80，也可以书面办理（填写续期通知背面的 CTP 指定部分或指定表格）。您可以在注册期内随时指定，但更换只会从下一次续期开始生效。一旦您已缴纳续期费用，缴费时的保险公司在该注册期内仍然是您的保险公司。

如果有过错的车辆没有保险或无法识别

如果造成车祸的车辆没有注册、没有保险，或者无法识别（例如肇事逃逸），索赔应向 Nominal Defendant（名义被告）提出，它取代 CTP 保险公司的位置。这类索赔适用更严格的条件，包括车辆无法识别时更短的通知期限，以及必须真诚地尝试识别该车辆。详情请参阅我们关于肇事逃逸和无保险车辆的指南。

如何索赔

CTP 索赔是向有过错车辆的 CTP 保险公司提出的，而不是向司机本人提出，第一步是提交事故索赔通知表（Notice of Accident Claim Form）。提交通知有严格的时限。之后的各个阶段，从保险公司就责任问题作出回复到强制性和解会议，请参阅CTP 索赔如何运作：分步说明。

常见问题

CTP 是什么意思？ CTP 是 compulsory third party（强制第三方）的缩写。说它是"强制"的，是因为没有它就无法为车辆注册，也不能合法地在昆士兰道路上驾驶；"第三方"指的是可能被您的车辆伤害的其他人。

CTP 赔偿别人汽车的损坏吗？ 不赔。CTP 只保障人身伤害。其他车辆和财产的损坏，如果您有第三方财产险或全险，则由这些保险赔偿。

全险和 CTP 是一样的吗？ 不一样。全险是自愿购买的保险，保障您自己的车和他人财产的损坏。CTP 是随注册费缴纳的强制性人身伤害保险。大多数买了全险的司机两种保险都有。

在昆士兰如何更换 CTP 保险公司？ 通过交通和主要道路部在网上、电话或书面指定新的保险公司。更换从下一次续期注册开始生效。

资料来源

  • 《1994 年机动车事故保险法》（昆士兰）（Motor Accident Insurance Act 1994 (Qld)），第 5 条（法律的适用范围）、第 20 条（驾驶无保险车辆的罪行）、第 21 条（选择和更换保险公司）、第 31 条和第 33 条（保险公司和 Nominal Defendant）、附表（保单） — legislation.qld.gov.au
  • 机动车事故保险委员会（MAIC），What is CTP insurance? — maic.qld.gov.au
  • 机动车事故保险委员会（MAIC），Pricing、Changing CTP insurer 和 Qld CTP insurers — maic.qld.gov.au
  • 机动车事故保险委员会（MAIC），Can I claim? — maic.qld.gov.au
  • Moneysmart，Choosing car insurance — moneysmart.gov.au